En esencia, la planificación fiscal activa es el proceso de anticipar y gestionar su situación fiscal antes de fin de año, en lugar de esperar hasta la temporada de impuestos para hacer frente a las consecuencias. Como propietario de un negocio, usted sabe que los impuestos son uno de sus mayores gastos, por lo que debe aprovechar las estrategias que puede utilizar para reducir su obligación tributaria y ahorrar dinero al ser proactivo en lugar de reactivo.
¿Por qué es importante la planificación fiscal proactiva?
Ser proactivo cuando se trata de impuestos es importante porque puede ayudarlo a:
- Minimice su carga tributaria: Al ser estratégico y aprovechar las deducciones, créditos y estrategias disponibles, puede reducir su ingreso imponible y pagar menos impuestos. Por ejemplo, puede programar sus ingresos y gastos alrededor del final del año para adaptarse a cualquier cambio en las leyes fiscales, o puede usar un plan de jubilación o una cuenta de ahorros para la salud para diferir los impuestos sobre sus ganancias.
- Maximice su flujo de efectivo: Al pagar menos impuestos, puede mantener más dinero en su bolsillo y usarlo para sus objetivos comerciales o personales. También puede evitar multas e intereses reservando suficiente efectivo para sus pagos trimestrales y presentando sus declaraciones a tiempo.
- Logre sus metas financieras: Al ser proactivo, puede alinear su planificación fiscal con su plan financiero general y asegurarse de que sus decisiones respalden su visión a largo plazo. Por ejemplo, puede usar un intercambio 1013 para diferir los impuestos sobre la venta de una propiedad y reinvertir los ingresos en otra, o puede usar una conversión Roth IRA para pagar impuestos ahora y disfrutar de ingresos libres de impuestos en la jubilación.
- Evite sorpresas y estrés: Al planificar con anticipación, puede tener más control y confianza sobre su situación fiscal y evitar sorpresas desagradables u oportunidades perdidas. También puede reducir el estrés y la molestia de lidiar con problemas de tax en el último minuto.
Cómo ser proactivo con sus impuestos
Ser proactivo con sus impuestos requiere algo de esfuerzo y experiencia, pero puede dar sus frutos a largo plazo. Aquí hay algunos pasos que puede seguir para ser proactivo con sus impuestos:
- Mantenga buenos registros: Una de las claves para una planificación fiscal proactiva es tener registros precisos y organizados de sus ingresos y gastos durante todo el año. Esto le ayudará a realizar un seguimiento de su situación fiscal, identificar posibles deducciones o créditos, y preparar sus declaraciones de manera más fácil y precisa. Puede usar software, aplicaciones u hojas de cálculo para realizar un seguimiento de sus transacciones y recibos, o mejor aún, contratar a un profesional para que lo haga por usted.
- Revise su situación fiscal regularmente: Otra clave para la planificación fiscal proactiva es revisar su situación fiscal regularmente y hacer los ajustes necesarios. No debe esperar hasta el final del año para ver sus números y ver cuánto debe. Debe revisar su situación tributaria al menos trimestralmente, o con más frecuencia si hay cambios significativos en sus ingresos, gastos o eventos de la vida. También debe consultar con un profesional de impuestos que pueda ayudarlo a analizar su situación y asesorarlo sobre las mejores estrategias para su caso específico.
- Implementar estrategias de ahorro de impuestos: La clave final para la planificación fiscal proactiva es implementar estrategias de ahorro de impuestos que se adapten a sus circunstancias y sus objetivos, tales como:
- Elegir la entidad y estructura comercial correcta: El tipo de entidad comercial que elija puede afectar la cantidad de impuestos que paga y cómo los informa. Debe elegir la entidad que mejor se adapte a las necesidades de su negocio y ofrezca la mayor cantidad de beneficios fiscales para usted.
- Reclamar todas las deducciones y créditos para los que es elegible: Las deducciones son gastos que reducen su ingreso imponible, mientras que los créditos son montos que reducen su obligación tributaria directamente. Debe reclamar todas las deducciones y créditos aplicables a sus actividades comerciales y realizar un seguimiento de cualquier prórroga o limitación que pueda afectar a sus deducciones o créditos en años futuros.
- Acelerar o diferir los ingresos o las deducciones dependiendo de las tasas impositivas: Si espera que las tasas impositivas cambien en el futuro, es posible que desee acelerar o diferir algunos de sus ingresos o deducciones para aprovechar las tasas más bajas. Por ejemplo, si espera que las tasas impositivas aumenten el próximo año, es posible que desee acelerar algunos de sus ingresos en este año facturando anticipadamente o cobrando pagos por adelantado, o diferir algunas de sus deducciones hasta el próximo año retrasando compras o pagos. Por el contrario, si espera que las tasas impositivas bajen el próximo año, es posible que desee diferir parte de sus ingresos hasta el próximo año facturando tarde o cobrando pagos más tarde, o acelerar algunos de sus gastos en este año mediante compras o pagos anticipados.
- Contribuir a un plan de jubilación o una cuenta de ahorros para la salud: Una de las mejores maneras de reducir sus impuestos y ahorrar para su futuro es contribuir a un plan de jubilación o una cuenta de ahorros para la salud. Una pensión de jubilación le permite diferir los impuestos sobre sus contribuciones y ganancias hasta que las retire en la jubilación. Una cuenta de ahorros para la salud, o HSA, le permite deducir sus contribuciones y retirarlas libres de impuestos para gastos médicos calificados. Ambas cuentas tienen límites de contribución anual y reglas que debe seguir para evitar sanciones.
- Usar un intercambio 1013 o una conversión Roth IRA: Si tiene inversiones inmobiliarias o cuentas IRA tradicionales, es posible que desee considerar el uso de un intercambio 1013 o una conversión Roth IRA para diferir o eliminar impuestos sobre sus ganancias o ingresos. Un intercambio 1013, como se explicó anteriormente, le permite intercambiar una propiedad de inversión por otra sin pagar impuestos sobre la venta. Una conversión Roth IRA le permite convertir su cuenta IRA tradicional en una cuenta Roth IRA pagando impuestos sobre el monto convertido, y luego disfrutar de ingresos libres de impuestos en la jubilación. Ambas estrategias requieren una planificación y un tiempo cuidadosos para maximizar los beneficios de los herederos y evitar dificultades.
- Donar a organizaciones benéficas o invertir en zonas de oportunidad: Si desea reducir sus impuestos y apoyar una buena causa o un proyecto de desarrollo comunitario, es posible que desee considerar donar a una organización benéfica o invertir en zonas de oportunidad. Donar a organizaciones benéficas le permite deducir el valor justo de mercado de sus donaciones en efectivo o de propiedad, hasta ciertos límites, de sus ingresos imponibles. Invertir en zonas de oportunidad le permite diferir o excluir los impuestos sobre sus ganancias de capital de la venta de cualquier activo, si los reinvierte en un fondo de oportunidad calificado dentro de los180 días.
Estos son solo algunos ejemplos de estrategias de ahorro de impuestos que puede usar; aquí hay muchos más dependiendo de su identidad, ubicación y situación, por lo que debe trabajar con un profesional de impuestos con experiencia que pueda ayudarlo a identificar e implementar las mejores estrategias para usted.
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